신용대출과 담보대출 어떻게 다른가요?
여러분들께서는 신용대출과 담보대출의 차이에 대해서 잘 알고 계시나요. 신용대출과 담보대출은 이렇게 놓고 봤을 때 똑같은 대출로 인식이 되는 경우가 많은데, 이 둘의 차이는 꽤나 크답니다. 먼저 간단하게 말씀을 드려보자면 어떠한 담보를 잡고 대출을 해주는 것을 '담보대출'이라고 하며, 이러한 담보나 보증인이 없이 오롯하게 개인의 신용등급만을 보고 빌려주는 것을 '신용대출'이라고 합니다.
하지만 이렇게 간단한 의미에 대해서는 여러분들께서도 이름으로 충분히 유추를 하고 계실 것이라고 생각이 됩니다. 고작 이런 설명을 듣자고 검색을 해서 이 글을 타고 들어오신 것이 아니겠죠. 그래서 이번 시간에는 신용대출과 담보대출의 뜻과 차이에 대해 궁금증을 갖고 계시는 분들께 도움이 되어보고자 신용대출과 담보대출의 뜻과 차이점 등에 대해 소개해드리는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
신용대출이란?
신용대출은 개인의 신용평가 시스템에 따라서 담보나 보증인을 세우지 않고 돈을 빌려주는 대출을 말하는 것으로 각 은행들에서 각자의 기준으로 고객들의 신용을 평가하는 방식이 다르기 때문에 아무리 조건이 똑같은 사람이라고 해도 어느 은행을 가느냐에 따라서 대출의 승인과 거절이 나뉘게 됩니다. (그렇기 때문에 한 은행에서 대출 거절을 당했다고 해서 바로 포기하지 마시고 꼭 다른 은행에서도 상담을 받아보시기를 바랍니다.)
각 은행마다 개인 신용평가 시스템은 다르게 설정이 되어있지만 일반적으로 대부분의 은행에서는 직업이나 소득, 평소 금융 거래 실적을 기반으로 하여 대출한도를 설정하기 때문에 거의 큰 차이는 보이지 않습니다. 하지만 신용대출을 하기 전에 본인이 캐피털을 자주 이용하셨다거나 현금서비스를 자주 받았다거나 연체이력 혹은 부도내역 등이 발견될 경우에는 신용등급이 크게 떨어지게 되어 대출이 어렵게 됩니다.
그렇기 때문에 반대로 안정적인 직업을 갖고 계시거나 공무원일 경우, 대기업 회사원이나 전문직 종사자일 경우에는 안정성이 높다고 판단을 하여 대출 한도도 높여주고 금리도 낮추어주기도 합니다. 이렇듯 신용대출은 나의 안정성과 신용등급에서 큰 영향을 받기 때문에 현재 프리랜서나 무직자, 주부와 같은 직업을 갖고 계시는 분들께서는 소득을 측정하기 어려워 대출 승인이 어렵습니다.
하지만 일반적으로 승인만 나게 되면 신용대출의 경우 한도는 소득의 100% 이내이기 때문에 목돈을 마련하기에 좋겠죠. 따라서 평소에 신용도가 높을 수 있게 관리를 꾸준히 해오고 금융거래도 적당하게 하며 실적을 미리 쌓아두시는 편이 신용대출을 받음에 유리합니다.
담보대출이란?
담보대출은 이름 그대로 일정적인 가치를 보유하고 있는 담보를 잡는 대신에 은행에서 돈을 대출해주는 방식으로 예를 들어 많이들 담보 대출로 잡는 담보에는 일반적으로 아파트나 오피스텔, 단독주택, 빌라 등을 구매할 때 사용이 되는 주택담보대출이 있습니다. 이 주택담보대출 같은 경우에는 구매할 때도 사용이 되지만, 내가 이미 소유하고 있는 부동산을 담보로 목돈을 대출받을 때도 많이 사용이 됩니다.
또한 꼭 부동산이 아니라도 예금이나 적금 등을 통해서 담보대출을 받을 수 있으며 자동차나 보증보험과 같은 보증서 등을 담보로 해서 대출을 받으실 수가 있습니다. 이렇듯 담보대출의 종류와 성격은 굉장히 다양하기 때문에 본인의 자산에 따라 담보대출의 종류도 다양해지겠죠.
일반적으로 담보대출의 경우에는 한도가 7~80% 수준이며 총부채상환비율이나 채무상환비율이 조건에 맞지 않으실 경우에는 대출 한도가 줄어들게 되거나 대출 승인이 거절이 날 수도 있게 되니 이 점 참고 바랍니다.
신용대출과 담보대출의 차이
위에서 설명드린 신용대출과 담보대출에 대해서 알아보았는데, 그렇다면 이 둘의 차이점에는 어떠한 것들이 있을지 궁금증을 느끼고 계실 것이라고 생각이 되는데요. 두 대출의 가장 큰 차이점은 다로 이 금리입니다.
아무래도 은행에서 돈을 대출해줄 때 가장 큰 걱정은 고객이 돈을 갚을 수 있을 것인가에 대한 고민이니 만큼 담보대출의 경우에는 담보를 회수하기만 하면 되기 때문에 은행 입장에서는 돈을 떼먹힐 걱정이 줄어들어 신용대출보다 훨씬 낮은 금리로 대출울 해줄 수밖에 없는 것이죠.
지금까지 신용대출과 담보대출의 뜻과 차이점에 대해 알아보는 시간을 가져보았는데요. 사실 담보대출이든 신용대출이든 남의 돈을 빌린 것인 만큼 갚지 못하게 됐을 대의 여파는 동일하게 매우 큽니다. 그러니 평소부터 현명한 금융 습관을 길러두었다가 대출이 필요할 때 확실하게 계획해둔 뒤 대출을 받는 것을 추천드립니다.